개인 연금 저축 펀드 / irp 퇴직연금 계좌
요즘 개인 투자자분들이 재테크에 관심이 많으실 겁니다. 오늘은 irp 퇴직연금과 조금 다른 개인 연금 저축 펀드를 소개 시켜드리겠습니다.
아래 링크는 irp 퇴직연금의 장점, 단점 등을 정리해놓은 포스팅입니다.
irp 퇴직연금을 잘 모르시는 분들은 아래의 링크로 가시면 도움이 많이 되실겁니다.
2020/07/01 - [경제기타] - irp 퇴직연금 (정리 / 장점 / 단점 )
개인 연금 저축 계좌 / 펀드 차이점
개인 연금 저축 펀드는 irp와는 비슷하지만 차이점이 조금 있습니다.
1. 투자가능 상품, 상품 가입 비율
IRP는 위험자산 편입비중을 70% 이하로 가입할 수 있고, 연금저축 펀드(계좌)는 100%를 위험자산에 투자할 수 있습니다. 그리고 IRP 상품같은 경우는 ELB, 채권, 원금보장형 상품, 국내 상장 리츠 등 개인들이 보면 어려운 투자상품들이 있고, 개인연금 저축 계좌 같은 경우는 주식 시장에서 etf, 펀드 등을 매수할 수 있습니다.
전체적으로 연금저축 계좌는 IRP보다 좀더 자유로운 투자 상품입니다.
2. 중도인출 조건
IRP : 중도 인출이 안되고 전액 해지를 해야합니다.
- 예외적으로 무주택자인 가입자의 주택구입, 전세보증금 부담, 6개월 이상의 요양 등 법정 중도인출사유를 충족하는 경우 중도 인출이 가능합니다.
연금저축펀드 : 중도인출이 자유롭습니다.
3. 세액공제 한도
위의 표와 같이 세액공제를 받을 수 있는 한도가 다릅니다.
연금저축계좌는 연 400만원까지만 세액 공제가 가능하고, irp는 연 700만원까지 가능합니다.
단, irp는 연금 저축 계좌의 합산 700만원이기 때문에 예를들어 연금저축계좌에 400만원이 투자되었다고 가정하면, irp는 300만원까지 세액공제가 가능합니다.(연금저축계좌가 없다면, irp는 700만원까지 가능하겠죠?)
아래는 제가 가입한 연금 저축 계좌 입니다. 가입한지는 시간이 조금 되었지만, 입금은 오늘 했습니다. 200만원을 입금하고 4가지 etf를 나눠서 구매했습니다. 내년 부터는 한달에 한번씩 돈을 넣어 구매할지, 분기마다, 또는 반기 마다 일정한 금액을 넣을지 고민중입니다.
개인 연금 저축 계좌 / 펀드 어떤 투자가 좋을까?
위와같이 irp 와 연금저축 계좌의 차이점과 특징들을 조금씩 알아보았습니다.
제가 생각할때 연금 저축 계좌와 irp 계좌의 활용법은
투자 공부를 좀더 적극적으로 해보고 자유롭게 투자하고 싶으신 분들은 연금 저축 계좌 400만원, irp 계좌 300만원(1년 기준)을 투자 하시고, 좀더 안정적으로 세액 공제에 집중하고, 원금 손실은 보수적으로 지키는 쪽으로 가고 싶다고 생각하시면 irp 계좌에서 안정 자산 비중을 높이시는 것을 추천드립니다.
정리하자면, 아래 정도가 될 것같습니다.
- 공격적인 투자 성향이다. => irp 계좌 300만원(위험투자군:안정투자군 = 7:3) + 연금 저축 계좌 400만원
- 중간이다. => irp 계좌 400만원(위험투자군:안정투자군 = 3:7) + 연금 저축 계좌 300만원
- 보수적인 투자 성향이다. => irp 계좌 700만원(위험투자군:안정투자군 = 3:7)
마지막으로 드리고 싶은 말씀은, irp/연금저축 계좌 두가지 모두 나라에서 노후자금을 미리 준비하라는 의도에서 만들어 진 것이기 때문에, 세액 혜택 공제율이 높습니다. 세액 혜택 뿐만아니라 투자 수익까지 복리로 재투자 한다면 자본이 눈덩이 처럼 불어나지 않을까 싶습니다. 이상이었습니다.
긴글 읽어 주셔서 감사합니다.
더 궁금하신 사항은 댓글로 문의해주시면 빠르게 답변드리겠습니다.
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