파이어(FIRE) 족이란 무엇일까?
파이어족의 유래
파이어족은 2008년 금융위기 이후 미국의 젊은 고학력·고소득 계층을 중심으로 확산된 단어입니다.
저축률이 70%~80%로 조기은퇴를 목표하는 사람들을 일컫습니다.
파이어족이란?
보통 사람들은 정년퇴직을 만 60세 까지 생각하고 있습니다. 정년퇴직 까지 일할 수 있는 것도 잘된 일이라 생각하는 사람들이 많습니다. 많은 사람들이 안정적인 직장을 원하는 것도 이 때문이구요.
하지만 파이어 족은 이와 반대되는 생각을 가진 사람들을 말합니다. 파이어족은 요즘 젊은 사람들에게서 유행하는 단어로 Financial Independence / 경제적 독립 + Retire Early / 빠른 은퇴 를 뜻합니다.
최대한 아끼고 절약하며 잘 투자하여 만 60세가 아닌 30~40대에 은퇴하는 것을 원하는 사람들을 말합니다.
30~40대에 경제적 자유를 얻어 은퇴하게 되면 모든 시간을 자신이 하고 싶은일에 투자할 수 있을겁니다. 직장에 얽매여 스트레스 받는 에너지, 직장에서 일하는 시간등을 아낀다면 '진정한 자신의 삶'을 살아가는데 가장 큰 도움이 될겁니다.
파이어족을 추구한다면?
파이어 족이 되고 싶다면 이뤄야할 것은 '경제적 자유' 단 한가지 입니다. 최대한 빠른 시일내에 경제적 자유를 이루면 됩니다. 너무 간단하게 말했나 싶지만 '경제적 자유'가 핵심 단어입니다.
그럼 경제적 자유의 기준은 어떻게 설정하면 될까요? 개개인 마다 설정하는 금액은 다르겠지만, 보통 자신이 안정적으로 투자하여 낼수 있는 수익률을 먼저 생각하고 알아봐야합니다. 사람마다 투자 실력이 다르기 때문에 보통 정말 안정적인 포트폴리오를 가지고 투자를 했을때 기대할수 있는 수익률은 4%~8%정도라고 합니다.
그리고 자신이 일년에 여유롭게 사용할만한 금액은 어림잡아 5천만원이라고 가정하겠습니다. 연 수익률이 4%~8%로 가정하고, 1년에 사용하는 돈이 5천만원이라고 생각했을때, 6억 2,500만원 ~ 12억 5,000만원 사이의 금액을 모은다면 일하지 않고 투자 수익만으로 생활비를 충당할수 있다는 계산이 나옵니다.
대충 생각했을때, 10억~20억 있어도 은퇴 못하겠지? 라고 생각했었는데 6억 2,500만원을 가지고도 은퇴를 할수 있다는 계산이 나오니, 조금 설레지 않나요?
파이어족이 되려면 어떤 전략을 짜야할까?
제 개인적으로 세부적으로 계산하는 것을 좋아하기 때문에 조금 세부적으로 계산을 해보겠습니다.
6억 2,500만원을 모으려면 어느 정도의 기간이 걸릴까요?
월마다 저축하는 금액에 따라 다르겠지만, 평균적으로 한달에 2백만원씩 저축을 한다고 생각해보겠습니다. 연 수익률은 보수적으로 4%로 가정하면, 1년에 2400만원
직장인이라고 생각했을때, 중견, 중소기업에 재직하시는 분들이 압도적으로 많기 때문에 그 중간값으로 월 250만원으로 계산해보겠습니다.
250만원 실수령으로 받고 200만원씩 저축한다면?
10년이면 2억 4천이네요. 최대한 안정적인 투자의 복리를 생각해야겠습니다.
복리로 계산해보면, 10년 동안 월 200만원을 저축하고 연 수익률을 6%으로 잡으면, 아래와 같이 3억 2천이 모입니다.
복리계산기 wisenomics.com/monthly-compound-interest-calculator/
월 200만원씩 저축하는 것도 적은 돈은 아닌데 3억 2천이라는 금액은 턱없이 부족해 보입니다.
3억 2천이면 은퇴하기에 턱없이 부족한 금액입니다.
그렇기 때문에 우리에게 필요한 전략은 크게 3가지 입니다.
1. 저축액을 늘리던지
2. 투자 수익률을 높이던지
3. 둘다 높인다
1. 저축액을 높이기 위해서는 다양한 방법들이 존재한다.
월급 250만원을 받아서 100만원 정도 저축하던 사람이 많은 노력으로 200만원을 저축한다고 생각하면 어마어마한 발전이겠죠. 절약하여 저축액을 높이는 방법은 필수적이긴 하지만 한계가 너무 명확합니다. 아무리 아껴도 250만원 이상의 저축을 못하는 것이죠.
그래서 부업이라던지, 사이드 프로젝트로 수익을 발생시켜 저축액을 최대한 확보하는 것이 필수적이라고 볼수 있습니다.
2. 투자 공부를 아무리 많이해도 수익률을 무한정 올리기는 어렵다.
시장이 좋거나 운이 많이 작용했을때, 100% 수익, 200% 수익을 달성할 수도 있겠지만, 몇년동안 꾸준한 수익률을 안정적으로 달성하는 것은 매우 어려운 일입니다.
구체적으로 투자수익률을 연 15%이상으로 올리기는 쉽지않습니다. 레이달리오, 워렌버핏과 같은 투자 거장들이나 가능한 수치이죠.
보통 사람들이 아무리 날고 기어도 그런 높고 꾸준한 수익률은 1만명 중에 1명이 나올까 말까일겁니다.
욕심을 절제하고 꾸준한 연평균 수익률(4~8%)을 달성한다면 점점 은퇴와 가까워 질수 있습니다.
파이어족이 되려면 어떤 전략을 짜야할까?
우리도 최대한 빨리 계획하고 시작하면 충분히 원하는 시점에 파이어족이 될수 있습니다.
저도 아직 파이어족을 꿈꾸는 사람이지만 제가 빠른 은퇴를 목표로 가는 여정을 블로그와 유튜브로 남길 예정이니 많은 참고 부탁드립니다.
긴글 읽어 주셔서 감사합니다.
더 궁금하신 사항은 댓글로 문의해주시면 빠르게 답변드리겠습니다.
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